Die Zinsen richtig einschätzen

Das A und O sind die Kreditzinsen als eigentliche Kreditkosten. Wenn der Online Kredit seriös sein soll, dann darf der Effektivzinssatz nicht oder nur unwesentlich von dem Zinssatz anderer vergleichbarer Kredite abweichen. In der Regel handelt es sich bei allen Online-, Direkt- und den Filialbanken um bonitätsabhängige Kreditangebote.

Geworben wird mit einem überdurchschnittlich guten, also niedrigen Zinssatz, der sich an einer sehr guten bis kaum erreichbaren Bonität orientiert. Das Ergebnis der Antragsprüfung ist dann ein um mehrere Prozentpunkte höherer Zinssatz für den Nominal- und den Effektivzins. Der Antragsteller kennt die eigene Bonität und kann insofern sein Zinsranking einschätzen. Liegt der angebotene Zinssatz deutlich darüber, dann ist ein weiterer Kreditvergleich nicht nur lohnenswert, sondern geradezu notwendig. 

Den Verwendungszweck beim Kreditvergleichen berücksichtigen

Üblicherweise ist der Verbraucherkredit im vier- oder auch fünfstelligen Bereich ein zweckfreier Ratenkredit. Der Kreditgeber fragt unverbindlich nach der Kreditverwendung; im Endeffekt kann der Kreditnehmer die Kreditsumme jedoch so verwenden wie er es möchte. Ausnahmen davon sind der zweckgebundene Autokredit zur Kaufpreisfinanzierung des Fahrzeuges oder der Immobilienkredit im meistens sechsstelligen Bereich. In beiden Fällen wird der Kredit besichert. Der Fahrzeughalter hinterlegt die Zulassungsbescheinigung Teil II, und der Immobilienkredit wird ins Grundbuch eingetragen. Besicherte Kredite sind zinsgünstiger, weil der Kreditgeber sein Kreditausfallrisiko durch die Besicherung verringert. 

Der Kredit mit Schufa, die Bonität sowie persönliche Kreditangebote

Die meisten deutschen Onlinebanken sind ein Schufa-Geschäftspartner. Sie bieten ausschließlich den bonitätsabhängigen Kredit mit Schufa an. Darunter ist folgendes zu verstehen:

• die Bonitätsbewertung richtet sich nach dem Schufa-Basisscore 
  
• der Kreditnehmer gibt sein OK zur Einsichtnahme in die Schufa
  
• der anschließend bewilligte Kredit mit Schufa wird zur Information in die Schufa eingetragen
  
• die Kreditvergabe wird ab der nächsten Aktualisierung des Schufa-Score rechnerisch berücksichtigt. Sie erhöht die finanziellen Verbindlichkeiten und „drückt“ den Score um einige Zehntel-Prozentpunkte oder mehr.