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IM VERGLEICH

Kredit trotz negativer Schufa: Diese Möglichkeit gibt es

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss diesen pünktlich zurückzahlen. Der Kredit mit Schufa gewährleistet die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Zur Ermittlung der Daten arbeitet die Schufa mit Banken und Kreditgebern zusammen. Enthält sie einen negativen Eintrag, bleiben alternative Kreditformen als Alternative. Auch die Löschung eines Schufa-Eintrags ist möglich.

Kredit bei negativer Schufa

Wenn die Schufa negative Einträge enthält, gewährt die Hausbank keinen Dispokredit mehr. Einkäufe auf Raten und Kreditanfragen im Internet sind ebenfalls mit Einschränkungen belegt. Möchte man dennoch einen Kredit aufnehmen, kann ein schufafreier Kredit gewählt werden. Hierfür können private Kreditgeber, ein Kredit im Ausland oder ein Kredit ohne Schufa-Prüfung zurückgegriffen werden. Verschiedene Kreditinstitute verzichten auf die Schufa-Abfrage zugunsten anderweitiger Sicherheiten, etwa ein festes Berufsverhältnis oder Sicherheiten in Form von Mobilien und Immobilien. 

Der Privatkredit ist oft ebenfalls ein Kredit ohne Schufa. Die Konditionen werden zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ausgehandelt und umfassen oft andere Sicherheiten wie das Einkommen oder Sachbesitz. Allerdings können auch private Kreditgeber eine Schufa-Bewertung als Sicherheit anfordern. 

Oft werden auch Kleinkredite ohne Einbeziehung der Schufa gewährleistet. Möglich sind je nach Kreditinstitut Summen von bis zu 1.500 Euro und mehr. Auch bei dieser Kreditart werden in der Regel andere Sicherheiten benötigt, zum Beispiel Immobilien oder Wertpapiere.

Kredit mit Schufa – Wie ermittelt die Schufa Ihre Daten?

Ein Kredit ohne Schufa ist an einige Voraussetzungen geknüpft. In jedem Fall prüft der Kreditgeber zunächst den Schufa-Status. Diese Informationen erhält die Schufa von Kreditinstituten, welche die Daten der Konsumenten an die Schufa weiterleiten.

Hierfür muss der Konsument zuerst die Schufa-Klausel bestätigen, welche beispielsweise Teil von Kreditanfragen oder Lastschrift-Vereinbarungen sein kann. Die Klausel befreit den Kreditgeber vom Bankgeheimnis und erlaubt es, Daten zu sammeln und zu prüfen. Allerdings darf die Schufa nur Vertrags-bezogene Daten speichern.

Schufa-freier Kredit abgelehnt?
So lange dauert die Löschung des Schufa-Eintrags

Negative Schufa-Einträge bleiben normalerweise mindestens drei Jahre lang bestehen, jeweils vom Ende des Kalenderjahres ausgehend, in dem die Forderung beglichen wurde. Von der Bezahlung bis zur endgültigen Löschung wird der Eintrag mit einem Erledigungsvermerk versehen. Zuvor muss allerdings noch der Gläubiger die Schufa über den Ausgleich der offenen Posten in Kenntnis setzen. Dazu ist er verpflichtet und im Zweifelsfall können die Schuldner eine Rückdatierung der Daten-Verlöschung erstreiten.

Sollte die Selbstauskunft, die einmal im Jahr ohne Mehrkosten beantragt werden darf, den Eintrag noch enthalten, kann die Schufa über den Fehler informiert werden. Die Behörde ist dann verpflichtet, den Gläubiger zu kontaktieren und den Fehler zu korrigieren. 

Seit einigen Jahren können, als Möglichkeit auf einen Kredit bei negativer Schufa, Einträge vorzeitig gelöscht werden. Möglich ist dies, wenn die Forderung bis spätestens sechs Wochen nach der Meldung beglichen wurde und nicht höher als 2.000 Euro ist. Liegt ein Mahnbescheid oder eine andere titulierte Forderung vor, gilt diese einzige Ausnahme jedoch nicht. Ein schufafreier Kredit ist dann über die genannten Alternativen möglich.